Los choques de rideshare traen una pregunta que los accidentes comunes no tienen: ¿qué seguro responde realmente? La respuesta cambia según lo que la aplicación estaba haciendo en el momento del impacto, y las compañías de rideshare construyeron todo su proceso de reclamos alrededor de esa complejidad. Verde Law no. Identificamos la cobertura, documentamos el período de la aplicación y perseguimos cada póliza que aplica, en los 50 estados.
La aplicación decide el seguro
Las leyes de rideshare en todo el país siguen la misma estructura básica:
- Aplicación apagada: aplica la póliza personal del conductor, y las pólizas personales muchas veces excluyen el manejo comercial. Este es el período de vacío donde los reclamos rebotan entre aseguradoras.
- Aplicación encendida, esperando un viaje: aplica la cobertura contingente de la compañía, con límites más bajos.
- Viaje aceptado hasta dejar al pasajero: las leyes estatales de rideshare, incluida la de Florida, generalmente exigen al menos $1 millón en cobertura de responsabilidad.
La diferencia entre estos períodos puede ser la diferencia entre una póliza de cinco cifras y una de siete. Fijar el período es el primer trabajo, y se hace con los datos de la aplicación.
A quién representamos
Pasajeros lesionados durante un viaje de Uber o Lyft. Conductores de rideshare golpeados mientras trabajaban. Y conductores, motociclistas, ciclistas y peatones golpeados por un vehículo de rideshare. Su asiento cambia el análisis de cobertura. Nunca cambia su derecho a una compensación completa.
Preserve la evidencia digital
Tome captura del viaje, del recibo y de la información del conductor. Reporte el choque en la aplicación y a la policía, ambos. Los datos de GPS y de hora del viaje prueban qué período de cobertura aplicaba, y nosotros enviamos cartas de preservación para que no desaparezcan en silencio.
El muro del "contratista independiente"
Las compañías de rideshare argumentan que sus conductores no son empleados. Ese argumento importa menos de lo que quisieran: la cobertura que exigen las leyes estatales de rideshare aplica sin importar la etiqueta, y nosotros perseguimos cada póliza aplicable, incluida la suya cuando suma valor.
Los beneficios y los plazos siguen al estado
En los estados sin culpa, como Florida, su propio PIP puede cubrir los gastos médicos iniciales, con la ventana de 14 días de Florida aplicando. Los plazos para demandar varían de estado a estado. Identificamos la ley que gobierna antes de presentar cualquier cosa.
Era pasajero y no tengo carro propio. ¿Igual hay cobertura?
Sí. Durante el viaje, la póliza de la compañía cubre a los pasajeros, y otras fuentes pueden sumarse. No tener carro no acaba con el reclamo.